Birçok küçük işletme ilk birkaç yıl içinde başarısız oluyor ve neden bir nedenden dolayı para tükeniyor. Televizyonu Ejderhanın Den, Köpekbalığı Tankı veya Çırak'ı izlediyseniz, iş başarısı elde etmenin en önemli yollarından birinin, finansmanı doğru bir şekilde elde etmek olduğunu bileceksiniz.
Bu, hem başlangıçta hem de büyüdükçe işi nasıl finanse edeceğiniz konusunda çok fazla düşünmemek demektir. Uygun bir hazırlık olmaksızın kredi başvurusu, birçok küçük işletmenin neden reddedildiğidir.
Bankacıların işinizin kredibilitesi olup olmadığına nasıl karar verdiğini anlamak önemlidir.
Intuit'e göre: “Bankacılar kredinin beş C'sini borçlandırıyorlar: karakter, teminat, nakit akışı (borca hizmet edecek kadar), kredi ve koşullar. Nakit akışı ve kredi zayıf ise, karakter, teminat ve koşulları vurgulamak zorundasınız. ”
Bu beş faktör üzerinde durduğunuz yeri alın. Zamanla, bunların her biri geliştirilebilir. Kendinizi ve bilgilerinizi nasıl sunacağınız, onay ve ret arasındaki fark anlamına gelebilir.
Küçük işletmeniz için kredi mi gerekiyor? 60 saniyede veya daha az kalifiye olup olmadığına bakın.SmallBiz Kredileri Reddedildi Nedenleri
Küçük İşletme Eğilimleri, daha önce işletme kredinizi reddetmenin yollarını tartışmıştır. Bunlar en yaygın olanlardır:
- Kötü kredi veya kredi yok
- Teminat eksikliği
- Zayıf nakit akışı
- Hazırlık eksikliği
- Küçük krediler aramak
- Riskten korunan bankalar
Bir numaralı öncelik daha iyi hazırlıktır. Doğru, güncel finansal tablolara sahip olmak zorunludur. Alacakların üstünde kalmak ve envanteri en hızlı şekilde geçirmek işinizi daha düşük bir risk haline getirir.
Burada, her birinin artıları ve eksileriyle birlikte dikkate almanız gereken bazı finansman kaynakları.
İşinizi Finanse Edin
1. Kendi Kredi Tesisiniz
Birçok küçük işletme, halihazırda kendilerine açık olan kredi tesisini kullanmaya başlamaktadır: bankaların kredi koruması. Artı tarafta, bir banka ile bir ön-taslak planı düzenlemek için hızlı ve kolaydır. Gerçekte kullandığınız paraya yalnızca faiz ödersiniz ve erken geri ödersiniz, para cezası olmaz.
Ancak bu tür bir finansman ile hala bir tehlike var. Limit aşım limitinizi aşarsanız, ücretler dik olabilir ve bankanız, sahip olma ölçütlerini artık karşılamazsa, tesisi geri çekmeye karar verebilir.
Kredi kartlarınızı kullanarak işinizi finanse etmeyi merak ediyorsanız - yapma. Faiz sadece yüksek değil, işinizde beklediğiniz gibi işler gitmiyorsa, kendinizi borçlu ve büyük miktarlarda stres altında bulabilir, ayrıca borcu geri ödeyemezseniz her şeyinizi kaybetme riskiyle karşı karşıya kalırsınız.
2. Yatırımcıları çekmek
Dış yatırımcıları (Dragon's Den ve Köpekbalığı Tankı'nın umarız yapmak istediği şey) almak, küçük işletmenizin finanse edilmesi için bir başka olası yoldur. Avantaj, yatırımı geri ödemek zorunda kalmayacağınızdır, çünkü yatırımcılar işletmenizde kumar oynamaktan kazançlı olurlar.
Ama dezavantajı, zaman ve paralarına değer katmak için işinizin bir kısmını vermeniz gerektiğidir. Bunu yapmak isteyip istemediğiniz konusunda dikkatli düşünün. İşletmenin sahipliğini korumanız önemliyse, bu sizin için doğru yol olmayabilir.
Şirketinizi daha fazla tutmak için Girişim Borcunu kullanma örneği, İşletme Sermayesini Yükseltmek için Dört Yaratıcı Stratejide sunulmaktadır:
Girişim-borç, hem borç hem de özkaynaktan yararlanarak sermayeye erişim maliyetini azaltmanın harika bir yoludur. Örneğin, geleneksel bir finansman turu, şirketinizin 20 yüzdesini yatırımda $ 100,000 için bırakmanızı gerektirebilir. Girişim-borcunuzla, ihtiyacınız olan $ 100,000'e erişebileceğiniz bir anlaşma yapabilirsiniz, ancak 20% yerine, şirketinizin yalnızca 8 oranından vazgeçmeniz gerekecektir. Tabii ki, $ 100,000 bir kredi olarak kabul edilir ve faiz ile geri ödenmesi gerekecektir.
Doğru yatırımcıyı bulmanın bir yolu, eşler arası yatırımcı eşleştirme servisini kullanmaktır. Yatırım rotasına (ve diğer birçok finansman kaynağı için) gitmeye karar verirseniz, birkaç yıl içinde harcama ve tahmini geliri belirten bir iş planı göstermeniz gerekecek.
Son olarak, küçük işletmenizin gelişimini desteklemek için birden fazla finansman kaynağı kullanabileceğinizi unutmayın. Artıları ve eksilerini dikkatli bir şekilde tartın ve mevcut durumunuz için hangi seçenek kombinasyonunun anlamlı olduğuna karar verin.
3. İşletme Kredileri
Bankanızdan bir işletme kredisi almak için mutlaka bir iş planına ihtiyacınız olacaktır. İş planınız sağlamsa, ihtiyacınız olan parayı alabilirsiniz. Bir işletme kredisinin avantajı, belirli bir süre için bu paraya sahip olmanız ve bunu elde etmek için herhangi bir işinizi vermeniz gerekmeyeceğidir.
Ancak riskli bölüm, varlıklarınızın birini kullanarak çoğu krediyi güvence altına almanız gerektiğidir. Evinizle güvenlik olarak bir iş kredisi alırsanız ve daha sonra programa geri ödeme yapamazsanız, hem işinizi hem de evinizi kaybetme riskiyle karşı karşıya kalırsınız. Bu nedenle, en iyi anlaşmayı aldığınızdan emin olmak için noktalı hat üzerinde imzalamadan önce küçük işletme kredisi, şartlar ve ücretlerin türünü gözden geçirmeniz iyi bir fikirdir.
Yeni işletmeler için büyük bir sorun kredisiz bir kredi almaktır. KOBİ kredi puanları ve işletme sermayesi kredileriyle ilgili bu ipuçlarını sunan, Kredisiz Küçük İşletme Kredisi Nasıl Alınır?
- İşletmelerin kredi veya kötü kredileri olmadığında, işletme kredileri diğer borç türlerinden daha kolaydır.
- Geçmişte iflas başvurusunda bulunanlar, bu türden bir kredinin elde edilmesini istemeyenleri diskalifiye etmemektedir.
- Parayı nasıl kullandığınız konusunda daha fazla esneklik
- Teminat gerekli değildir
- Daha hızlı onay ile daha basit uygulama süreci
Ticari bir kriz nedeniyle kredi almak sadece dikkatli bir analizden sonra yapılmalıdır. İşletmeler genellikle bir düşüşten dolayı borçlarını ödünç alamazlar, bu nedenle masrafları kısmak ya da başka değişiklikler yapmak gerekebilir.
4. Küçük İşletme Kredi Kartları
Küçük işletme kredi kartları, nakit akışını düzeltmek, mevsimsel envanterde birikmek veya beklenmedik masrafları karşılamak için kullanılabilir. Kredi kartlarınızı her ay ödemeye eğilimliyseniz, bu işiniz için geçerli bir çözüm olabilir.
MoneySavingPro, büyük işletme kredi kartlarını araştırdı ve burada çeşitli teklifleri karşılaştırdı. Bazı kartvizitler tarafından sağlanan avantajların, işletmeniz için uygunsa, mali açıdan yararlı olabileceğine dikkat çekiyorlar:
[Chase Ink Cash Business Card] nakit geri ödülleri sistemi oldukça rekabetçi. Her yıl, ofis malzemeleri, cep telefonları ve sabit hat hizmeti gibi iş ihtiyaçları için harcadığınız ilk $ 25,000 ve hatta kablolu TV ve internet size 5% paranızı geri kazandıracak. Ayrıca, her yıl ilk 2'te restoran ve benzin istasyonlarında yapılan alışverişlerde 25,000 ve diğer tüm alışverişlerde 1% oranında kazanç elde edebilirsiniz.
Capital One Spark Cash dahil olmak üzere diğer kartların tüm satın alımlar için daha yüksek nakit geri ödülleri vardır. Her ay kartınızı her zaman öderseniz, American Express Plum Card en iyi seçiminiz olabilir.
Kredi kartlarına sahip olmak çok cazip olabilir ve birçok kişinin gerçek nakit parayla ayrılmalarından daha fazla harcama yapmasına neden olabilir. Harcamadan önce, riskleri bildiğinizden emin olun. Credit Suhaar, Küçük İşletmeler Finansmanında Kredi Kartlarını kullanmanın Artıları ve Eksileri hakkındaki kapsamlı yazışmalarında şunları önerir:
Kartvizitlerinizin güvenliğini sağlayın, çünkü her işletme kredi kartı şirketi yanlış kullanım veya sahtekarlığa karşı korur. Hiçbir çalışanın kişisel nitelikteki masrafları veya herhangi bir hileli veya yetkisiz satın alma masraflarını karşılamak için kartı kullanmadığından emin olun.
“Küçük işletmelerin yüzde 64 oranında kart kullanımı için kaydolduklarını” belirten istatistiklerden bahsediyorlar çünkü kredi kartlarının banka kredilerinden daha kolay elde edilebildiğini, özellikle de iyi işlere ve hatta kişisel kredi puanlarına sahipseniz. Ayrıca daha az evrak gerektirirler.
Kredi kartları faydalı olabilir, ancak ince baskıyı okuyun ve düşük oranın sınırlı bir süre için olmadığından emin olun. Şirketleri karşılaştırın ve her ay kartı tamamen ödemeye veya en azından minimum ödemeleri zamanında yapmaya devam etmesine rağmen maliyetler artarsa, geçiş yapmaktan korkmayın.
5. Hibe almak
Hibe finansmanı, küçük işletmeler için başka bir seçenektir. Hükümet kurumları ve diğerleri, belirli bir alandaki projelere destek vermek için genellikle bağışlar vermektedir. Bunlar genellikle gelecekteki projeler için olsa da, doğru proje işinizin bir parçasıysa, o zaman hak kazanabilirsiniz.
Bir hibe alma avantajı, parayı geri ödemek zorunda kalmayacağınız veya işinizin bir parçası olmak zorunda kalacağınızdır. Bununla birlikte, başvuru süreci zaman alıcıdır ve birçok hibe proje finansmanının bir kısmını tedarik etmenizi gerektirir.
6. Kitle fonlaması
Crowdfunding, başlangıç finansmanı almak için popüler bir yol haline geldi. Popüler siteler Kickstarter, IndieGoGo ve GoFundMe'yi içerir ve daha birçokları vardır. Bunu yapmak için, bir crowdfunding sitesinde bir profil oluşturun, işletmeniz hakkında bilgi verin ve verilen finansmana bağlı olarak ödüller verin. Bu işi yapmak için iyi bir video ve bol ağ iletişimi gereklidir.
Bazı işletmeler crowdfunding sitelerini kullanarak yüzbinlerce dolar topladı. Kitle fonlaması ile parayı geri ödemek zorunda kalmazsınız ve işinizin kontrolünü elinizde tutarsınız. Ancak bazı siteler tam finansman hedefine ulaşmanızı veya herhangi bir para almamanızı gerektirmektedir, bu nedenle bu rotayı seçerken bunun farkında olun.
Shutterstock üzerinden kredi fotoğraf
